Mit einem Modernisierungskredit den Wert Ihrer Immobilie steigern

Je nach Ihrem Vorhaben können Sie durch die Sanierung den häuslichen Energiebedarf und somit Ihre monatlichen Kosten senken. Dank der Zweckbindung des Modernisierungskredits erhalten Sie zusätzlich günstige Konditionen von den Banken. Welche Maßnahmen eine Modernisierung beinhaltet, wie Sie dafür den passenden Kredit beantragen und welche Fördermittel gegebenenfalls in Frage kommen, erfahren Sie bei FINANZCHECK.de.

Das Wichtigste zum Modernisierungskredit

• Ein Modernisierungskredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit, mit dem Sie die Erneuerung Ihrer Immobilie oder Wohnung realisieren können.

• Das passende Modernisierungsdarlehen können Sie bequem online beantragen.

• Eine Absicherung durch eine Grundschuld ist zumeist nicht notwendig.

• Der Modernisierungskredit ist durch die Zweckbindung in der Regel zinsgünstiger als ein regulärer Ratenkredit.

• Dank staatlicher Förderung erhalten Sie zu Ihrem Modernisierungskredit zusätzlich finanzielle Unterstützung.

Dafür können Sie den Modernisierungskredit verwenden

Planen Sie ein Darlehen aufzunehmen, können Sie dieses grundsätzlich für die Renovierung, Sanierung oder Modernisierung Ihrer Immobilie einsetzen. Bedenken Sie dabei, dass für kleinere Renovierungsmaßnahmen sich eher ein Ratenkredit zur freien Verwendung eignet, wohingegen die energetische Modernisierung mit dem entsprechenden Modernisierungsdarlehen finanziert werden kann. Im folgenden finden Sie Beispiele, was zu einem Modernisierungsdarlehen dazugehört:

Verbesserung der Energieeffizienz

In nur 3 Schritten zum Modernisierungskredit

1. Kredite vergleichen

Geben Sie für den unverbindlichen Kreditvergleich zunächst die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und in diesem Fall den Begriff „Renovierung“ als Verwendungszweck an. Dies ermöglicht günstigere Zinskonditionen bei Ihrer Bank. Durch weitere finanzielle sowie persönliche Angaben werden die passenden Kreditangebote für Sie ermittelt. Anschließend können Sie die Darlehen unverbindlich miteinander vergleichen. Achten Sie dabei vor allem auf den Effektivzins, denn dieser gibt die Gesamtkosten des Kredits an.

2. Angebot auswählen

Nachdem Sie aus der Übersicht unterschiedliche Angebote für einen Modernisierungskredit verglichen haben, suchen Sie sich das auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Kreditangebot aus. Ihren Wunschkredit können Sie dann direkt online beantragen und abschließen.

3. Geld erhalten

Für einen schnellen Kreditabschluss nutzen Sie die digitalen Möglichkeiten (qualifizierte elektronische Signatur, Dokumenten-Upload und das Video-Ident-Verfahren). Nachdem Sie sich per Post- oder Video-Ident-Verfahren legitimiert und alle benötigten Unterlagen eingereicht haben, erhalten Sie bei Kreditzusage Ihr Modernisierungsdarlehen innerhalb kurzer Zeit auf Ihr Konto.

Kreditberater-Tipp

„Beachten Sie bei einem zweckgebundenen Kredit, dass Sie die Geldsumme nur für den bestimmten Zweck, in diesem Fall die Modernisierung, nutzen dürfen. Viele Banken verlangen dafür Nachweise der durchgeführten Maßnahmen.“

Voraussetzungen für einen Modernisierungskredit

Ein Modernisierungsdarlehen richtet sich an Immobilienbesitzer, die vor allem nachhaltige Erneuerungen vornehmen möchten. Dafür müssen Sie die allgemeinen Voraussetzungen für eine Kreditbeantragung erfüllen und ein paar Unterlagen einreichen:

• Kopie Ihres Personalausweises

• Kontoauszüge (der letzten drei Monate)

• Nachweise über bestehende Finanzierungen

• Gehaltsnachweise der vergangenen drei Monate bei Angestellten

• Bilanzierungen, Einkommensteuerbescheide und Gewinnermittlungen bei Selbständigen

• Renovierungsnachweis in schriftlicher Form inklusive Kostenvoranschläge

• bei höheren Kreditsummen auch Nachweise über Sicherheiten, wie Grundbucheinträge oder Lebensversicherungen

Modernisierungsmaßnahmen laut BGB

Der Gesetzgeber hat in § 555b des Bürgerlichen Gesetzbuches exakt festgehalten, was eine Modernisierungsmaßnahme bei einer Immobilie ist: „Bauliche Veränderung, die zur Einsparung von Wasser und Energie dienen, neuen Wohnraum schaffen oder den Gebrauchswert der Immobilie erhöhen."

Staatliche Förderungen für Modernisierungsmaßnahmen

Die KfW-Bank bietet für Immobilienbesitzer Förderungen an, wenn durch die Modernisierung der Energiewert des Hauses verbessert oder das Heim barrierefrei wird. Für die Auszahlung der Förderung gibt folgende Möglichkeiten:

1. Direkt ausgezahlter Zuschuss

Erfüllen Sie die Anforderungen der KfW-Bank, bekommen Sie einen einmaligen Zuschuss für Ihre Modernisierung. Diesen müssen sie im Gegensatz zu einem normalen Kredit nicht zurückzahlen.

2. KfW-Kredit

Hierbei handelt es sich um einen Ratenkredit, den Sie mit den benötigten Unterlagen und Angaben beantragen. Für eine energieeffiziente Modernisierung erhalten Sie zum Beispiel einen Kredit für Einzelmaßnahmen bis zu 50.000 Euro mit einem Sollzins von 0,78 %.

3. Kredit mit Tilgungszuschuss als Sonderform

Möchten Sie eine energieeffiziente Sanierung einer Bestandsimmobilie oder den Kauf eines energieeffizienten Neubaus vornehmen, bekommen Sie von der KfW-Bank einen Tilgungszuschuss zu Ihrem Darlehen. Dieser verringert die Restschuld und sorgt somit für eine Monatsrate mit niedrigeren Zinsen.

Lassen Sie sich zum Modernisierungskredit kostenfrei beraten!

Benötigen Sie weitere Informationen zum Modernisierungskredit oder wünschen eine umfassende Beratung, sind unsere Finanzexperten persönlich für Sie da. Sie erreichen uns täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der kostenfreien Hotline 0800 433 88 77.

Häufig gestellte Fragen zum Modernisierungskredit

Wie sollte ich mich auf den Modernisierungskredit vorbereiten?

Es ist ratsam, sich vor der Kreditaufnahme über die Kosten für die anstehenden Modernisierungen am Haus zu informieren. Sind umfangreichere Maßnahmen geplant, benötigt die Bank in der Regel einen Kostenvoranschlag eines Bauunternehmens. Planen Sie zudem einen Sicherheitspuffer ein.

Wie kann ich mich für einen Modernisierungskredit legitimieren?

Für eine Bestätigung Ihrer Identität gibt es zwei mögliche Verfahren. Per Video-Ident-Verfahren können Sie über Smartphone oder Laptop ein Videogespräch mit einem Mitarbeiter des Video-Ident-Anbieters führen. Hier benötigen Sie lediglich Ihren Personalausweis oder Reisepass, den Sie in die Kamera halten. Das Post-Ident-Verfahren fordert eine schriftliche Identifikation. Dafür lassen Sie sich durch einen Mitarbeiter bei der Post legitimieren. 

Was ist der Unterschied zwischen Modernisierung, Sanierung und Renovierung?

Die Begriffe ähneln sich in vielen Hinsichten. Grundsätzlich geht es bei allen um Veränderungen an dem eigenen Haus. Bei einer Sanierung liegt der Fokus auf der Mängelbeseitigung an einer Immobilie, während eine Modernisierung auf eine energieeffiziente Verbesserung abzielt. Beide Maßnahmen sind in den meisten Fällen mit großen Kosten verbunden und benötigen daher auch einen höheren Kredit. Eine Renovierung bezieht sich mehr auf dekorative Aspekte in den Räumen der Immobilie und ist daher meist günstiger und mit weniger Aufwand verbunden.

Wer kann einen Modernisierungskredit beantragen?

Jeder Immobilienbesitzer und in manchen Fällen auch Mieter, der die allgemeinen Voraussetzungen für eine Kreditbeantragung erfüllt. Diese beinhalten die Volljährigkeit des Kreditnehmers, den Wohnsitz und ein Girokonto in Deutschland sowie eine ausreichende Bonität.